Administre bien su dinero:
Cómo seleccionar una institución financiera
Cuentas de ahorros
Una cuenta de ahorros es una cuenta que siempre gana intereses. Usted no puede girar cheques en una cuenta de este tipo.
La cantidad de intereses que ganará depende del Porcentaje de Rendimiento Anual (APY, por sus siglas en inglés). El APY es la cantidad de intereses que obtendrá anualmente indicada como un porcentaje. El APY incluye el efecto cumulativo de los intereses. Cuando compare cuentas diferentes, debe comparar el APY de las cuentas de ahorros y no las tasas de interés. Usted recibirá más intereses entre más alto sea el APY. El interés que gana es considerado como un ingreso y está sujeto a impuestos. Usted puede abrir una cuenta de ahorros con poco dinero, pero deberá pagar un cargo mensual si el balance está por debajo de una cantidad determinada.
La institución financiera le ayudará a llevar una relación de su cuenta ya sea enviándole el estado de cuenta por correo o suministrándole una libreta de ahorros.
Es una buena idea comparar los reglamentos de las diferentes cuentas. Por ejemplo, los bancos pueden requerir que usted tenga un determinado balance para abrir una cuenta, ganar intereses o evitar cargos. Esto es conocido como el balance mínimo.
Cuenta de ahorros con estado de cuenta
(Statement Savings Acoount)
La cuenta de ahorros con estado de cuenta o extracto es una cuenta que
gana intereses. Si tiene una de estas cuentas de ahorros, generalmente
usted recibirá un extracto trimestral con todas sus transacciones (
retiros, depósitos, cargos e intereses ganados).
Cuenta de ahorros con libreta de ahorros
(Passbook Account)
La cuenta de ahorros con libreta de ahorros es parecida a una cuenta de
ahorros con extracto. La diferencia está en cómo se lleva
el movimiento ya que en lugar de recibir un extracto trimestral, todas
las transacciones son anotadas en su libreta de ahorros. Usted debe
llevar la libreta de ahorros a su banco cada vez que vaya a realizar una
transacción. El cajero le pondrá al día la
información de su cuenta.
Cuenta Club
La cuenta Club es una cuenta de ahorros para ahorrar dinero pensando en
una ocasión especial, como feriados, vacaciones familiares o la Navidad.
Las cuentas Club requieren generalmente que usted haga depósitos con
regularidad.
Cuentas del mercado monetario
La cuenta del mercado monetario es la que usualmente paga intereses más
altos que una cuenta de ahorros normal. Las cuentas del mercado
monetario generalmente requieren un saldo mínimo alto para ganar
intereses, pero también pagan más intereses a balances más altos.
Certificados de depósito (CDs por sus siglas en inglés)
Los certificados de depósito son cuentas donde usted deposita su
dinero por un periodo determinado, el cual pueden variar entre seis
meses, uno, dos o cinco años, lo que se conoce como el
término del CD. Generalmente, usted gana más intereses que
en una cuenta de ahorros normal. Entre más largo sea el
término de los certificados de depósito, mayor será
la tasa de interés. Piense muy bien en sus necesidades monetarias
antes de abrir un CD ya que tendrá que pagar una multa si retira
su dinero antes de que se venza el término.
Diferencias entre las distintas clases de cuentas
- Las cuentas de ahorro con estado de cuenta y las cuentas con libretas de ahorro son similares. Las dos ganan intereses. La diferencia está en cómo se anotan las transacciones.
- Las cuentas Club son para ahorrar con un propósito determinado, como vacaciones o para Navidad.
- Los certificados de depósito y cuentas del mercado monetario generalmente ganan intereses más altos y requieren balances mínimos más altos. Los certificados de depósito tienen un término fijo. Esto significa que no puede hacer depósitos o retiros durante ese término. Las cuentas del mercado monetario no tienen un término fijo, por lo que pueden hacer depósitos o retirar fondos.
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Cómo Seleccionar una Cuenta de Ahorros |
Para escoger una cuenta, utilice la Hoja de Trabajo - Cómo Seleccionar una Cuenta de Ahorros que le ayudará a elegir la cuenta más conveniente.
Referencias
Federal Deposit Insurance Corporation. (2002). Bank on it. Money Smart. Washington, DC: Author.
Federal Deposit Insurance Corporation. (2002). Check it Out. Money Smart. Washington, DC: Author.
Federal Deposit Insurance Corporation. (2002). Pay Yourself First. Money Smart. Washington, DC: Author.
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