La compra de una casa:
El cierre
Preparación para el cierre
Al prepararse para cerrar el trato de su préstamo hipotecario, es importante que sepa con exactitud la fecha, hora, lugar y cantidad que necesita para cerrar la compraventa. La mayoría de instituciones financieras piden que usted tenga la suma necesaria en fondos certificados.
Algunas compañías hipotecarias pueden cerrar la transacción en una compañía de títulos, mientras que otras lo pueden hacer en una de sus sucursales. No importa dónde se efectúe el cierre, usted debe obtener una copia de los documentos de su préstamo hipotecario por lo menos 48 horas ANTES del cierre. Así tendrà tiempo para revisar todas las cuotas y cargos, costos y términos relacionados con el préstamo. Trate también de programar una última visita y revisión de la casa 24 horas antes del cierre.
Si los documentos del préstamo no estàn listos, por lo menos obtenga una copia del informe de finalización del cierre, el cual se conoce también como HUD-1. Este documento le da a conocer al prestatario un informe detallado de los servicios proporcionados y los cargos que se le cobran al comprador y al vendedor. Como el recibo que le dan cuando compra sus víveres, este documento es el recibo de la compra de su casa.
PRECAUCIÓN: Algunos prestamistas deshonestos no le entregaràn una copia del informe de finalización del cierre sino hasta que estàn reunidos para el cierre. Trataràn luego de presionarlo para que firme ràpidamente para evitar así que usted pregunte acerca de cuotas adicionales que han sido añadidas a su préstamo. Esto puede ocurrir especialmente si el préstamo se va a cerrar de forma interna, cuando no hay terceros o una organización neutral como una compañía de título, presente en el momento del cierre. En su lugar, lo que usted tiene es la institución financiera con intereses creados en su préstamo explicàndole los términos del préstamo. Cuando los términos del préstamo no se revelan debidamente, el consumidor corre el riesgo de que los costos a pagar aumenten miles de dólares.
El monto calculado en el Càlculo de Buena Fe y las cifras que aparecen en el informe de finalización del cierre deben ser muy similares. Las cuotas individuales no deben variar màs del 10 por ciento de las cifras que le mencionaron inicialmente. Por lo general, notarà una diferencia en los cargos de su seguro de propietario y en los impuestos sobre la propiedad. La diferencia es el resultado de los càlculos que hizo su representante de préstamos. Es sólo hasta que la persona compra el seguro de propietario que estas cuotas se determinan. TENGA CUIDADO: Asegúrese de que no agreguen cuotas o cargos nuevos al préstamo. Si los hay, pregúntele a su representante de préstamos para qué son esos cargos y porqué no se incluyeron en el Càlculo de Buena Fe inicial.
Si el informe de finalización del cierre no està disponible 48 horas antes del cierre, una opción es que se comunique con su representante de préstamos. Pregúntele si pueden reunirse por lo menos 24 horas antes del cierre para juntos revisar todas las cifras relacionadas con el préstamo. Recuerde que si se siente inquieto debido a algunas de estas cifras o si siente que sus preguntas no estàn siendo respondidas satisfactoriamente, usted està en todo su derecho de detener la transacción y no debe temer hacerlo.
Una segunda opción es comunicarse con la compañía de título. Esta compañía debe poder proporcionarle una copia de los documentos relacionados con su préstamo. Si no han recibido los términos y condiciones específicas de su préstamo hipotecario, pueden comunicarse con su prestamista. Tan pronto tengan los términos y condiciones, pueden proporcionarle una copia.
Otra tercera opción es que se ponga en contacto con su agente de bienes raíces. Aunque no podrà ayudarle respecto a los términos específicos del préstamos, si podrà asegurarse de que todos los costos y cuotas que le cobren estén de acuerdo con las cifras en el contrato entre usted y el vendedor. Su agente de bienes raíces también programarà la visita y revisión final de la casa que està a punto de comprar. Esta visita y revisión puede ser distinta dependiendo de si la casa que va a comprar es una casa nueva o una vieja.
Muestra: informe de finalización del cierre (HUD-1)
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